Crédito a través de Internet?

Si estas interesado en solicitar un préstamo y estás evaluando cuál es la oferta en el mercado; esta información te será de utilidad, ya que encontrarás, de manera clara y sencilla: qué son, cómo funcionan, cuál es el momento ideal para usarlos, cuáles son los elementos a considerar antes de adquirir un crédito a través de internet, beneficios, riesgos y tendencias.

En primer término partimos de las definiciones

¿Qué es el crédito?

Es el monto de dinero que los bancos comerciales o intermediarios financieros (BC o IF) otorgan al público en general a cambio del compromiso de pago de dicho monto, conviniendo una tasa de interés y fecha de vencimiento.

¿Qué es la tasa de interés?

Es el premio que se paga a los BC o IF por posponer su consumo o inversión y en su lugar prestar. Se expresa en términos porcentuales.

¿Qué es la fecha de vencimiento de un crédito?

Es el día en que concluye el plazo en que se debe liquidar el adeudo.

¿Cuáles son los tipos de crédito que existen?

Existen muchos tipos y se clasifican de acuerdo a:

Los entes entre los que se realiza (entre bancos centrales, público general-banca comercial, empresa-banca comercial, etc.),

-Los plazos (corto, mediano o largo plazo),

-Las tasas de interés (fija o variable),

-El tipo de garantías con las que se otorga (personal, prendario, hipotecario, etc.)

-Si al efectuar el pago y se dispone de nuevo de la cantidad que se prestó (crédito revolvente o no)

Existen diferentes alternativas para obtener crédito, una de ellas es mediante el uso de internet.

¿Cómo funciona?

En términos generales la mecánica es la siguiente:

Se solicita el crédito en línea mediante la página web en donde se encuentra alojada virtualmente la BC o IF llenando un formato con datos personales y previo cumplimiento de los requisitos se le envía un correo electrónico de validación que activará su cuenta si es sujeto de crédito y finalmente se le abonará en su cuenta bancaria el monto del crédito convenido.

¿Cuáles son los requisitos que el solicitante de crédito debe cumplir?

Sería muy extenso nombrar a cada IB o IF y los elementos que cada uno determina para poder ser sujeto de crédito, por lo que se nombrarán algunos de manera general:

-Buen historial crediticio;

-Disponer de una cuenta bancaria;

-Documento de identificación oficial;

-Cuenta de correo electrónico;

-Uso cotidiano de redes sociales;

-Referencias personales (algunas piden tener al menos 150 amigos en Facebook);

-Llenar formulario o en su caso contrato;

-Rango de edad de entre 21 y 50 años;

-Contar con un empleo fijo cuya permanencia sea de al menos 12 meses.

¿Cómo se realizan los pagos?

-Efectivo,

-Electrónico,

-Cargo automático a una cuenta de débito o a la cuenta bancaria en donde se realizan los pagos de tu salario.

¿A quiénes esta dirigido el crédito a través de internet?

La función de éstos son acercar al publico en general que no disponen de mucho tiempo para realizar trámites y que desean atender necesidades específicas en corto tiempo. Así como atender un mercado que anteriormente no se encontraba considerado.

¿Cuándo se puede utilizar el crédito a través de internet?

Dada la inmediatez para adquirirlo y eventualmente el bajo monto del crédito que se obtiene, se recomienda financiarse para aprovechar la oportunidad de adquirir algún bien o servicio por alguna oferta de tiempo limitado o la urgencia de adquirirlo para satisfacer una necesidad apremiante.

¿Qué elementos se debe considerar antes de solicitar un crédito?

Evaluar las tasas de interés del mercado y si en éstas ya se incluye el tipo de impuesto correspondiente;

-Plazos de pago;

-Consultar los simuladores que se manejan dentro del propio sitio o página web de la BC o IF;

-Penalización por incumplimiento de pago o por pago anticipado;

-El tipo de uso que se le dará a los datos personales;

-Cobro por el otorgamiento del crédito o de algún seguro que impacte en el costo final del crédito;

-Conocer la capacidad de pago, es decir si realmente cuentas con la posibilidad de pagar el crédito en función de tus ingresos y gastos;

-Consultar las instituciones de orden público que regulan el funcionamiento de la BC o IF, los cuáles califican a cada una, de acuerdo a ciertos estándares de calidad; ya que no todas están reguladas,

-Elementos para dar fe legal de los pagos realizados como un recibo de pago por ejemplo;

-Solicitar el crédito cuándo se requiera, ya que de lo contrario se pagará un interés innecesario.

¿Cuáles son los beneficios al adquirir este tipo de crédito?

-Ahorro de tiempo que representa el desplazarse hasta la CB o IF

-Ahorro de tiempo en realizar el tramite de manera física

-Agilización en la autorización del crédito

-Se elimina el riesgo de salir con la suma de dinero de la institución bancaria

-En algunos casos no requiere de comprobación de ingresos

-En algunos casos se ofrecen beneficios por pagos puntuales

¿Cuáles son los riesgos?

Si la BC o IF no se encuentra regulada por instituciones de corte gubernamental se puede incurrir en un crédito que no cuenta con todas las garantías necesarias para su operación, como:

-El uso inapropiado de los datos personales;

-No contar con una plataforma apropiada que permita un claro reconocimiento de los pagos realizados como el registro de hora y fecha de dichos pagos,

-Derivado de lo anterior recibir un mal historial crediticio, etc.

¿Cuáles son las tendencias de créditos a través de internet?

Según el “Informe Tecnocom sobre Tendencias en Medios de Pago 2013”*, “[…] en 2017 estima que la penetración del móvil superará el 60% de la población latinoamericana y permitirá a los consumidores actualmente excluidos del sistema financiero puedan acceder al comercio móvil. Internet y la banca móvil impulsan la retroalimentación existente entre las telecomunicaciones y la banca para el desarrollo de nuevos negocios digitales”.

Por otro lado según el mismo informe “[…] el eCommerce en España se ha duplicado en los últimos cinco años”.

*Fuentes: http://www.remexspain.org/remex/noticias/1347994/1216653/0/informe-tecnocom-sobre-tendencias-en-medios-de-pago-2013.html

http://www.afi.es/afi/libre/pdfs/grupo/documentos/Informe_Tecnocom13_WEB.pdf

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